理财客户活动，理财客户活动方案？

理财客户活动，理财客户活动方案？

本报（记者冯樱子）在北京为您报道（来源：chinatimes.net.cn）。

“存款超过5000元并保持7天即可获得一张价值50元的京东卡。”

“新用户投资500元以上的定期理财产品，即可获得一张价值100元的京东卡，奖励将在7天内到账。”

近期，多个银行的客户经理向《华夏时报》记者表达了上述观点。随着新年的到来，许多中小型银行开始积极吸引理财新客户，除了提供“专属”理财产品外，还推出了新人红包、达标返现以及赠送京东卡等促销活动，以提高新客户的理财收益。

此外，本报记者观察到，一些中小型银行为了吸引新客户，推出了“老客户推荐新客户”的活动。在这个活动中，老客户如果成功邀请新客户，将能获得红包作为奖励。

光大金融市场部的宏观研究员周茂华指出，近期国内市场需求正处于复苏期，市场利率的中枢水平不断降低。此外，整体银行的净息差受到挤压，加上同业竞争加剧，使得各大银行在经营上面临困境。因此，提升客户获取能力和业务规模是确保盈利的关键所在。

银行争抢理财“新客”

最近，许多银行理财机构开始下调一些理财产品的业绩比较基准，目的是为了降低投资者对回报的预期。与此同时，一些中小型银行则通过多种方式推出了吸引新客户的活动，例如返现金和发放红包，以此提高客户的收益，吸引更多新客户参与理财。

根据《华夏时报》的消息，来自一家总部位于华南的股份行的客户经理透露，在2月底之前，新客户购买特定理财产品将有机会获得现金红包。具体而言，投资金额超过1000元的客户在持仓三天后可领取8.8元，投资超过10000元的红包金额为21.6元，而投资超过50000元的客户则可以获得总共37.4元的红包。

此外，该银行也推出了多款专为新客户设计的理财产品，其收益率相对同类产品略高。其中一款名为“新手专享新启航一个月定开1号”的理财产品，起购金额为1000元，最近三个月的年化收益率达到了3.17%。

另一款名为“新启航一个月定开1号A产品”的理财产品，近三个月的年化收益率达到了3.09%。

“只需持有七天，即可得到50元的京东卡。”在1月15日，一位来自华东地区的城商行客户经理向本报记者透露，新客户若购买该行代理的“交银理财稳享固收精选日开1号”理财产品，且投资金额在5000元以上，在持有七天后可进行赎回，并将获得一张50元的京东卡作为奖励。

另一家民营银行的客户经理提到，若新人购买指定的理财产品超过500元，即可获得价值100元的京东购物卡，并且购物卡将在7天内到账。

“新客户的理财产品非常吸引人，但遗憾的是每位客户仅能购买一次。” 在1月17日，一位投资者告诉《华夏时报》记者，他参与了西南一城商行的新客专项理财，投资期限为94天，业绩比较基准在3.7%到4.3%之间。而该行在同样的3个月期限内，中低风险产品的业绩比较基准则为3.4%到4.4%。

此外，《华夏时报》的记者也发现，为了吸引客户，多家中小型银行推出了“亲友推荐”计划，以“继续拉新”的方式扩大客户基础。

华东地区的一些城市商业银行近期推出了“推荐好友，达标即享礼”的活动。现有客户每成功推荐一位满足条件的新客户，就能获得价值50元的权益，推荐客户的上限为100人，最高可获得5000元的奖励。

记者从该行的工作人员了解到，这是一项阶段性的活动，时间定于2024年1月1日至2024年2月25日。

在过去两年中，中小型银行加快了在财富管理领域的布局，将其作为推动经营发展的一项重要新动力。

“财富管理业务不仅仅是为了提升中间业务的收入，更是增强客户黏性的关键途径，这也是其最本质的价值所在。”国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑指出，对于拥有众多忠实本土客户的中小银行而言，向财富管理领域转型，符合行业发展的逻辑，是一种明智的战略选择。

中小型银行在财富管理领域竞争日益激烈。

在过去的发展过程中，中小型银行的主要业务一直集中在传统信贷上，主要依赖利差获取收入。然而，近年来，受到金融让利实体的影响，新发贷款和存量贷款的利率不断降低，导致银行的净息差面临持续压力，传统盈利模式正遭遇挑战。

为此，许多中小型银行也积极推动“财富管理”业务的开展，力求改变以往依赖规模和高利差的盈利模式。

自2023年起，许多中小型银行开始与理财子公司合作，积极推进代销业务的发展。例如，广西融水农村商业银行和新疆银行等多家中小银行已经与兴银理财签署了代理销售的合作协议；同时，江阴农商银行也宣布与宁银理财建立了代销合作关系；此外，江苏江南农商行及江苏如皋农商行也与南银理财展开了合作。

江南农商行的一位负责人曾提到，他们代销的理财产品主要是能够与银行自有产品相辅相成的。这一代销业务涵盖了多个方面的流程管理，比如系统的对接以及客户和产品的准入审核等。在2023年第一季度，该行积极推进这项业务的发展和实施。

然而，“不愿意成为代销商”正是中小银行的共同诉求。自2018年4月起，随着资管新规及其相关细则的推出，理财牌照的发放已经结束了集中审核的阶段，基本上涵盖了所有主要的商业银行。目前，除了国有大型银行和股份制银行之外，还有8家城市商业银行和1家农村商业银行也获得了设立理财公司的资格。

同时，许多实力雄厚但尚未获得理财牌照的小型银行，渴望摆脱单纯充当其他金融机构销售渠道的角色，纷纷积极申请理财牌照。

自2018年底以来，超过十家城市农村商业银行已计划设立理财子公司。同时，那些已有较大理财规模的城市农村商业银行，也在积极按照理财子公司的要求进行组织架构等方面的改进。

一家位于华东的城商行最近向媒体表示，该行的理财规模在尚未获得理财公司牌照的银行中处于领先地位。目前，该行正在按照理财子公司的标准进行组织架构优化、人才培养以及相关系统建设等多项工作。同时，为了支持理财公司化的运作，该行近年来不断加大科技投资，其中包括对理财资产管理系统的升级，以及构建信用评估、信息披露和报表系统，此外还涉及到登记过户（TA）系统的建设。

招商证券预测，未来大约将会有50家理财公司存在，而那些尚未设立理财公司的中小型银行将会逐步退出这一业务领域。

从客观角度分析，由于存续规模较小、投资研究能力不足以及金融科技基础较为薄弱等因素，大部分中小银行在获取理财牌照方面面临较大挑战。

在短期内，中小银行依然是理财产品代销的重要参与者。根据银登中心2022年的理财业务报告，中小银行在资产管理和投研能力方面受到限制，使得其在理财业务发展的过程中面临更为激烈的竞争。因此，越来越多的中小银行选择通过代销模式继续进入理财市场，充分利用自身在客户资源和销售渠道上的优势，构建具有特色的理财产品“超市”，逐渐成为理财产品代销的重要力量。

中国银行业协会副秘书长张亮指出，中小银行进入财富管理领域的时机已经成熟，这一市场即将迎来更广阔的发展机遇。尽管相较于大中型银行，中小银行在人才、产品多样性和科技能力等方面存在一定短板，但它们在本地市场的深耕细作使得它们拥有客户资源、渠道利益和机构支持等多重优势。

编辑：孟俊莲负责人：张志伟

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